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一、新規(guī)速遞

1.銀監(jiān)會：《關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知》

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，抑制銀行機(jī)構(gòu)多頭融資、過度融資、“壘大戶”等行為，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險，2023年2月17日銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)授信管理，改善銀企關(guān)系，優(yōu)化信貸資源配置。

《通知》具體包括十二部分，從充分認(rèn)識聯(lián)合授信的重要意義、及時確定企業(yè)名單、異地機(jī)構(gòu)積極加入聯(lián)合授信、加強(qiáng)聯(lián)合風(fēng)險防控、壓實(shí)牽頭銀行責(zé)任、強(qiáng)化履職問責(zé)、深化銀企合作、進(jìn)一步發(fā)揮自律組織作用、發(fā)揮與債委會的協(xié)同作用、做好與打擊逃廢債工作的銜接、加大政策宣傳、規(guī)范信息報送等方面提出具體要求。

2.證監(jiān)會：《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》

2023年3月3日，證監(jiān)會發(fā)布了《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》?！掇k法》聚焦網(wǎng)絡(luò)和信息安全領(lǐng)域，在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，為上位法在證券期貨行業(yè)的落地實(shí)施明確了路徑?！掇k法》全面覆蓋了包括證券期貨關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營者、核心機(jī)構(gòu)、經(jīng)營機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)機(jī)構(gòu)等各類主體，以安全保障為基本原則，對網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理提出規(guī)范要求，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)絡(luò)和信息安全運(yùn)行、投資者個人信息保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)和信息安全應(yīng)急處置、關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)和信息安全促進(jìn)與發(fā)展、監(jiān)督管理和法律責(zé)任等。該《辦法》自2023年5月1日起正式施行。

3.中基協(xié)：《私募投資基金登記備案辦法》及配套指引

為進(jìn)一步優(yōu)化登記備案和自律管理工作，引導(dǎo)私募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，2023年2月24日基金業(yè)協(xié)會發(fā)布修訂后的《私募投資基金登記備案辦法》及配套指引。前期，基金業(yè)協(xié)會已就《辦法》及配套指引向社會公開征求了意見，市場各方對規(guī)則的基本思路和主要內(nèi)容表示認(rèn)同和支持，認(rèn)為有利于規(guī)范私募基金活動，營造更好的發(fā)展環(huán)境，推動私募基金更好地發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)科技創(chuàng)新、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增加國民財富、增強(qiáng)市場韌性和行業(yè)活力等功能作用。基金業(yè)協(xié)會認(rèn)真研究了各方面反饋的意見建議，多數(shù)意見經(jīng)評估后予以吸收采納。

修訂后的《辦法》共六章八十三條，主要內(nèi)容包括：一是適度完善登記規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，對私募基金管理人及其出資人、實(shí)際控制人、高管人員等關(guān)鍵主體作出規(guī)范要求。二是明確基金業(yè)務(wù)規(guī)范，把握募、投、管、退等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化行業(yè)合規(guī)運(yùn)作。三是健全制度機(jī)制，強(qiáng)化穿透式核查，加強(qiáng)信息披露和報送等事中事后自律管理。四是實(shí)施差異化自律管理，落實(shí)扶優(yōu)限劣理念，增加行業(yè)獲得感。五是完善自律手段，加強(qiáng)對“偽、劣、亂”私募的有效治理，遏制行業(yè)亂象，凈化行業(yè)生態(tài)。該《辦法》自2023年5月1日起正式施行。

二、行業(yè)動態(tài)

1.央行發(fā)布“金融17條”，支持“租購并舉”制度建設(shè)

2023年2月24日，人民銀行發(fā)布消息稱，為培育和發(fā)展住房租賃市場，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會起草了《關(guān)于金融支持住房租賃市場發(fā)展的意見（征求意見稿）》。

《意見》圍繞住房租賃供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向，以商業(yè)可持續(xù)為基本前提，重點(diǎn)支持自持物業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；》孔赓U企業(yè)發(fā)展，為租賃住房的投資、開發(fā)、運(yùn)營和管理提供多元化、多層次、全周期的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)體系。

《意見》主要包括以下內(nèi)容：一是加強(qiáng)住房租賃信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，支持向各類主體新建、改建長期租賃住房發(fā)放開發(fā)建設(shè)貸款，鼓勵向企業(yè)和符合條件的事業(yè)單位發(fā)放租賃住房團(tuán)體購房貸款，支持發(fā)放住房租賃經(jīng)營性貸款，創(chuàng)新對住房租賃相關(guān)企業(yè)的綜合金融服務(wù)；二是拓寬住房租賃市場多元化投融資渠道，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)住房租賃貸款投放能力，拓寬住房租賃企業(yè)債券融資渠道，創(chuàng)新住房租賃擔(dān)保債券，穩(wěn)步發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金（REITs），引導(dǎo)各類社會資金有序投資住房租賃領(lǐng)域；三是加強(qiáng)和完善住房租賃金融管理，嚴(yán)格住房租賃金融業(yè)務(wù)邊界，加強(qiáng)住房租賃信貸資金管理，規(guī)范住房租賃直接融資產(chǎn)品創(chuàng)新，防范住房租賃金融風(fēng)險，建立住房租賃金融監(jiān)測評估體系。

2.新加坡大幅提高投資移民門檻，從250萬新元增至最低1000萬新元

2023年3月2日，新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展局宣布有關(guān)全球投資者計(jì)劃（Global Investor Programme, 簡稱GIP）的最新規(guī)定，該新規(guī)自3月15日起生效。選擇方案一的申請人必須投資至少1000萬新元（包括繳足資本）成立新的商業(yè)實(shí)體，或投資在已營運(yùn)中的業(yè)務(wù)。通過方案二投資新加坡的申請人，須在GIP精選的基金投資2500萬新元，投資額是現(xiàn)有規(guī)定的10倍。方案三家族理財辦公室投資申請人的投資要求為至少5000萬新元，此前為250萬新元。

3.香港最新財政預(yù)算案出臺，擬投入1億元打造家族辦公室樞紐

2023年2月22日，香港最新財政預(yù)算案出臺。在“資產(chǎn)及財富管理中心”一節(jié)中，提出投資1億元吸引家族辦公室、成立督導(dǎo)小組、培訓(xùn)相關(guān)資產(chǎn)管理人員等措施。香港財政司司長陳茂波表示，計(jì)劃將香港打造為家族辦公室樞紐：“將在未來三年向投資推廣署提供1億元，吸引更多家族辦公室來港。財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局已成立督導(dǎo)小組，重點(diǎn)項(xiàng)目包括于3月底舉辦‘裕澤香江’高峰論壇?！?/span>

此外，虛擬資產(chǎn)逐步成為香港提升其資產(chǎn)管理中心地位的關(guān)注領(lǐng)域之一。2月20日，香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會表示，準(zhǔn)備就適用于虛擬資產(chǎn)交易平臺營運(yùn)者的建議規(guī)定展開咨詢，其意味著，該機(jī)構(gòu)或?qū)⒃试S散戶投資者交易比特幣和以太幣等數(shù)字代幣。

三、財富案例

產(chǎn)品名稱：董事、監(jiān)事及高級管理人員責(zé)任險

產(chǎn)品簡介：

董監(jiān)事及高級管理人員責(zé)任險（D&O，Directors & Officers Insurance，以下簡稱“董責(zé)險”）是指被保險人在履行董事、監(jiān)事及高級管理人員的職責(zé)時，因疏忽或過錯導(dǎo)致存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者有重大遺漏等違法情形，致使投資者（股東）在證券交易中遭受損失，依法應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險。

產(chǎn)品保障：

董責(zé)險的保障責(zé)任，包括兩部分：一部分是針對董監(jiān)高的個人保障，另一部分是針對上市公司的保障。

1.針對董監(jiān)高人員的個人保障

董監(jiān)高個人因履行職務(wù)時的不當(dāng)行為，遭到第三方賠償請求，保險公司保障責(zé)任主要含個人需要賠償?shù)牟糠?，或需要個人賠償?shù)疽汛兜牟糠郑挥捎谠V訟或是監(jiān)管部門調(diào)查產(chǎn)生的判決賠償責(zé)任、和解金、律師費(fèi)、抗辯費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用等。

2.針對公司的保障

當(dāng)上市公司遭受證券賠償請求而產(chǎn)生財務(wù)損失，保險公司主要保障責(zé)任含上市公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的任何損害賠償金、判決金額及和解金額、相關(guān)法律服務(wù)費(fèi)用、危機(jī)公關(guān)費(fèi)用等。因公司不當(dāng)雇傭行為（如違反勞動法、歧視等）導(dǎo)致賠償，引起的財務(wù)損失。

董責(zé)險核心保障：

2020 年 3 月 1 日，新《證券法》正式實(shí)施。新《證券法》大幅提高了對證券違法行為的處罰力度，壓實(shí)相關(guān)主體的責(zé)任，增加了中國特色集體訴訟制度的規(guī)定，令上市公司、實(shí)際控制人、控股股東、董監(jiān)高等主體的法律責(zé)任空前提高。自新法正式實(shí)施以來，中國證監(jiān)會（含派出機(jī)構(gòu)）對相關(guān)上市公司按照新《證券法》進(jìn)行處罰的案例相繼出現(xiàn)，近日，全國首例由投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)代位向公司董監(jiān)高追償?shù)陌讣铰涠?。根?jù)已生效明示判決書，某上市公司須向投資者支付3.35億元賠償。

為轉(zhuǎn)移風(fēng)險、完善上市公司風(fēng)險管理體系，保障公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，更多上市公司選擇購買董監(jiān)高責(zé)任險，增厚公司經(jīng)營“安全系數(shù)”。2023年以來，董責(zé)險受到更多市場關(guān)注。

產(chǎn)品意義：

（1）吸引優(yōu)秀管理人才

緩釋董監(jiān)高的執(zhí)業(yè)風(fēng)險，使其無后顧之憂，更好地投入到生產(chǎn)經(jīng)營、提升企業(yè)經(jīng)營效率。

（2）解決公司補(bǔ)償問題

當(dāng)公司代董事、監(jiān)事及高管承擔(dān)賠償責(zé)任時，通過保險轉(zhuǎn)移賠償風(fēng)險，能夠避免因承擔(dān)高昂的賠償責(zé)任而使公司和股東利益受損。

（3）保護(hù)個人及公司財產(chǎn)

董責(zé)險有利于減輕董監(jiān)高及企業(yè)的財務(wù)負(fù)擔(dān)。通過購買董責(zé)險，把經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，可以保護(hù)個人及公司財產(chǎn)，避免因?yàn)橘r償造成的個人及公司財產(chǎn)損失。

（4）降低訴訟成本

董責(zé)險有利于降低董監(jiān)高人員的訴訟成本，提高抗辯勝訴率。董監(jiān)高個人和企業(yè)被提起索賠，根據(jù)董責(zé)險合同約定，因調(diào)查而發(fā)生的相關(guān)調(diào)查、辯護(hù)、訴訟等費(fèi)用可由保險公司給付。

主辦單位：轉(zhuǎn)創(chuàng)全球家族智庫